Dans un contexte de remontée des taux d’intérêt par les banques centrales et un environnement économique en constante évolution, de nombreuses entreprises se retrouvent avec des excédents de trésorerie. Ces liquidités supplémentaires, une fois bien gérées et investies, peuvent devenir un levier de croissance. GT Expertise, cabinet d’expertise comptable, accompagne des centaines d’entrepreneurs, de TPE et PME dans la gestion optimisée de leurs excédents financiers, en leur fournissant un service complet d’expertise comptable, d’accompagnement juridique, social, et de gestion patrimoniale.
Déterminer le montant de trésorerie à placer
Avant d’aborder les différentes options de placement, il est essentiel de comprendre la base de votre excédent de trésorerie. Combien de liquidités avez-vous réellement à disposition, et sur quelles périodes de temps ? Cela peut sembler simple, mais une gestion efficace de la trésorerie passe par une planification minutieuse des encaissements et décaissements à venir
Établir un prévisionnel de trésorerie
Le prévisionnel de trésorerie permet de visualiser vos mouvements financiers sur des périodes spécifiques (journée, semaine, mois). Il inclut des éléments comme :
- Les décaissements : achats fournisseurs, rémunérations, charges sociales, impôts, etc.
- Les encaissements : facturations clients, aides, subventions, remboursements de crédits, etc.
Avec une analyse approfondie de votre solde de trésorerie, vous pouvez identifier les périodes où vous disposez d’un excédent de liquidités. Cela vous permet de définir votre capacité d’investissement, tout en assurant que vos besoins en fonds de roulement sont toujours couverts.
Définir le montant investissable et la durée des placements
Une fois que vous avez identifié les périodes où vous disposez d’un excédent de trésorerie, la prochaine étape consiste à déterminer le montant investissable et la durée de ces placements. Vous devrez toujours prendre en compte le « point bas » de votre trésorerie, c’est-à-dire le montant minimum dont vous aurez besoin pour faire face à vos obligations quotidiennes.
Les entreprises doivent souvent faire plusieurs essais et ajustements dans leur prévisionnel pour optimiser le montant à placer.
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Les options de placement pour maximiser votre excédent de trésorerie
Voici quelques options couramment utilisées par les entreprises pour gérer et faire fructifier leurs liquidités
Les certificats de dépôt
Le certificat de dépôt est un placement à court terme souvent utilisé pour immobiliser des fonds sur une période allant de quelques jours à un an. Ce placement permet de bénéficier de taux d’intérêt compétitifs tout en assurant un faible niveau de risque. GT Expertise vous aide à évaluer les opportunités les plus rentables en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs de rendement.
Les comptes à terme (CAT)
Le compte à terme est une solution de placement offrant un taux d’intérêt plus élevé en contrepartie du blocage de la trésorerie sur une durée prédéterminée. Les options varient entre taux fixe, progressif ou variable, selon la nature du contrat.
Les OPCVM (fonds d’investissement)
Les organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM) offrent une gestion collective des fonds et permettent d’investir sur divers produits (actions, obligations, taux, etc.). Ces placements offrent une diversification et sont régis par des autorités financières, assurant ainsi une protection des investisseurs.
Solutions immobilières
Investir dans l’immobilier via des SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) ou OPCI (organismes de placement collectif immobilier) permet de bénéficier des rendements de l’immobilier tout en évitant les contraintes de gestion. Ce type de placement est à considérer pour ceux qui cherchent à sécuriser des revenus sur le long terme.
Solutions non-cotées (private equity et dette privée)
Les placements non-cotés, comme le private equity ou la dette privée, permettent de diversifier les investissements à long terme. Ces solutions sont particulièrement adaptées aux entreprises ayant une forte appétence pour le risque et cherchant à maximiser leur rendement sur des horizons d’investissement plus longs.
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Élaborer un cahier des charges et construire une stratégie sur mesure
Avant de vous lancer dans des placements, il est crucial d’établir un cahier des charges complet. Ce dernier permettra de clarifier votre stratégie d’investissement, vos objectifs financiers, ainsi que vos besoins de liquidité. Un bon cahier des charges est essentiel pour garantir que les solutions de placement retenues sont parfaitement adaptées à votre situation.
Exemple de stratégie de placement d’une PME
Une stratégie classique de placement pourrait ressembler à ceci :
- 30% de la trésorerie non placée ou sur un compte courant rémunéré pour garantir une liquidité immédiate.
- 30% sur des comptes à terme pour bénéficier de rendements à moyen terme.
- 15 à 25% en obligations pour diversifier les placements avec un risque modéré.
- 15% sur des produits structurés ou des investissements immobiliers.
La répartition doit être ajustée en fonction de votre profil de risque et de vos besoins de liquidité. GT Expertise vous conseille pour construire cette stratégie et ajuster les pourcentages en fonction de vos priorités financières.
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Construire un produit structuré adapté à votre situation
Les produits structurés offrent une alternative intéressante aux placements plus traditionnels, comme les comptes à terme ou les OPCVM. Ils permettent de répondre à des besoins spécifiques grâce à une combinaison de différents instruments financiers. Par exemple, il est possible de construire un produit structuré avec une garantie partielle du capital et un rendement optimisé.
GT Expertise vous accompagne dans la conception de ces produits en s’appuyant sur un cahier des charges détaillé qui prend en compte la garantie de capital, la durée du placement, le niveau de risque et les objectifs de rendement.
Conclusion
Placer de la trésorerie ne se limite pas à l’étape de l’investissement initial. Il est tout aussi important de suivre et de réévaluer régulièrement vos placements pour s’assurer qu’ils restent en adéquation avec vos objectifs et les conditions économiques. Maximiser l’usage de l’excédent de trésorerie est une opportunité importante pour les entreprises souhaitant sécuriser et faire croître leurs finances. Cependant, cette démarche requiert une planification rigoureuse et une stratégie d’investissement sur mesure.
GT Expertise, avec son savoir-faire en expertise comptable, offre un accompagnement clé en main pour vous aider à gérer et optimiser vos excédents financiers de manière sécurisée et rentable. N’hésitez pas à contacter notre équipe pour en savoir plus sur nos services
