L’affacturage, ou factoring, est un outil de financement qui séduit de plus en plus d’entreprises, grandes et petites, cherchant à renforcer leur trésorerie et à simplifier la gestion de leurs créances. Face aux défis posés par les délais de paiement souvent prolongés, cette solution se présente comme un allié précieux pour fluidifier les flux financiers.
Chez GT EXPERTISE, nous comprenons l’importance cruciale d’une trésorerie saine pour assurer la pérennité de votre activité. Dans cet article, nous vous expliquons tout sur l’affacturage : son fonctionnement, ses avantages, et les étapes nécessaires pour sa mise en place. Nous allons également enrichir votre compréhension avec des chiffres et des exemples concrets.
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L’affacturage : définition et principes
L’affacturage consiste à céder les factures clients d’une entreprise à une société spécialisée, appelée factor, en échange d’un financement immédiat. Autrement dit, cette méthode permet de convertir rapidement les créances en liquidités bien avant leur échéance.
Comment ça fonctionne ?
- Une entreprise vend ses créances à un factor.
- En contrepartie, le factor avance généralement 70 % à 90 % de la valeur des factures, souvent sous 24 à 48 heures.
- Une fois le client débiteur réglé, le factor verse le solde à l’entreprise, après avoir déduit ses frais (frais de gestion, commissions, etc.).
Un exemple concret :
Prenons l’exemple d’une TPE ayant émis une facture de 15 000 € avec un délai de paiement de 60 jours. En optant pour l’affacturage, cette entreprise peut recevoir immédiatement 12 000 € (80 % de la facture). Ces fonds permettent de couvrir des charges essentielles telles que les salaires ou l’achat de matières premières, sans attendre que le client règle sa facture.
Un marché en pleine croissance
En France, l’affacturage représentait près de 372 milliards d’euros de créances gérées en 2022, un chiffre en hausse constante depuis plusieurs années. Plus de 45 000 entreprises françaises utilisent désormais cette solution, un signe de son efficacité face aux défis de trésorerie.
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Différences entre l’affacturage et la cession Dailly
L’affacturage est souvent comparé à la cession Dailly, une autre méthode de financement basée sur les créances commerciales. Cependant, ces deux solutions diffèrent significativement :
Critères | Affacturage | Cession Dailly |
Nature du contrat | Accord avec une société spécialisée (le factor) | Convention avec une banque |
Services inclus | Gestion des créances, relances et recouvrement | Financement uniquement, sans prise en charge des relances |
Frais associés | Commissions et frais d’affacturage | Intérêts et frais administratifs |
Gestion des créances | Externalisée au factor | Conservée par l’entreprise |
Quand choisir l’affacturage ?
- Lorsque vous souhaitez externaliser la gestion de vos créances.
- Si vous avez besoin d’un financement rapide et d’un soutien administratif.
Quand opter pour la cession Dailly ?
- Si vous préférez garder le contrôle total sur vos créances.
- Si vous recherchez une solution financièrement moins coûteuse.
Quels types d’entreprises bénéficient de l’affacturage ?
L’affacturage n’est pas réservé à un secteur particulier. Il répond aux besoins variés de nombreuses entreprises, quelle que soit leur taille ou leur activité.
Type d’entreprise | Problématiques rencontrées | Avantages apportés par l’affacturage |
PME et TPE | Retards de paiement récurrents affectant la trésorerie. | Accès rapide aux fonds pour stabiliser les flux financiers. |
Startups | Manque de capitaux pour accompagner une croissance rapide. | Financement sans s’endetter davantage. |
Entreprises saisonnières | Fluctuations importantes des ventes en fonction des périodes de l’année. | Trésorerie équilibrée pendant les périodes creuses. |
Prestataires de services | Délais de paiement longs imposés par les clients. | Conversion des factures en liquidités pour payer les charges. |
Entreprises avec clients risqués | Risques d’impayés ou de défauts de paiement. | Réduction des risques grâce à l’assurance-crédit incluse. |
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Les étapes pour mettre en place l’affacturage
Évaluer vos besoins financiers
Identifiez vos créances éligibles et déterminez le montant de trésorerie nécessaire pour maintenir ou développer votre activité.
Comparer les sociétés d’affacturage
Prenez le temps d’évaluer les différentes offres :
- Frais et commissions : comparez les coûts associés (généralement de 0,5 % à 3 % du montant des factures).
- Services proposés : certains factors incluent des prestations comme l’assurance-crédit ou la gestion des relances.
- Temps de réponse : assurez-vous que le financement est rapide et adapté à vos besoins.
Formaliser un contrat
Une fois votre factor choisi, signez un contrat précisant :
- Le pourcentage des avances accordées (généralement entre 70 % et 90 %).
- Les frais appliqués.
- Les modalités de gestion des créances.
Transférer vos créances
Après la signature, transmettez vos factures au factor avec les justificatifs nécessaires pour activer le financement.
Assurer un suivi régulier
Bien que le factor gère les relances et le recouvrement, il est important de surveiller la gestion des paiements pour maintenir de bonnes relations avec vos clients.
Avantages et limites de l’affacturage
Les avantages :
- Liquidités immédiates : plus besoin d’attendre les délais de paiement pour financer vos opérations.
- Gestion administrative simplifiée : le factor prend en charge le recouvrement et les relances.
- Réduction des risques : certains contrats incluent une assurance-crédit contre les défauts de paiement.
- Flexibilité : utilisable de façon ponctuelle ou régulière, selon vos besoins.
Les limites :
- Coût élevé : les frais d’affacturage peuvent représenter une part significative des factures.
- Perception client : certains clients peuvent mal accueillir l’intervention d’un tiers dans la gestion des paiements.
- Engagement contractuel : les contrats peuvent manquer de souplesse pour répondre à des besoins spécifiques.
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Comparaison avec d’autres solutions de financement
Solution | Avantages | Inconvénients |
Affacturage | Liquidités immédiates + gestion déléguée | Frais relativement élevés |
Prêt bancaire | Accès à des montants élevés | Nécessité de garanties |
Cession Dailly | Coût moindre | Gestion des créances à la charge de l’entreprise |
Crédit fournisseur | Allongement des délais de paiement | Ne génère pas de trésorerie immédiate |
Conclusion
L’affacturage est une solution puissante pour améliorer votre trésorerie, réduire les retards de paiement et simplifier la gestion des créances. Avec une adoption croissante parmi les entreprises françaises, il constitue un outil incontournable pour les PME, les startups et les entreprises saisonnières.
Chez GT EXPERTISE, nous comprenons que chaque entreprise a des besoins spécifiques. C’est pourquoi nous vous proposons un accompagnement sur mesure pour :
- Analyser vos besoins financiers : identifier si l’affacturage est la solution la mieux adaptée.
- Sélectionner un partenaire fiable : vous aider à choisir le factor offrant les meilleures conditions.
- Optimiser vos démarches : préparer et soumettre vos dossiers pour un traitement rapide et efficace.
Contactez-nous dès aujourd’hui pour transformer votre trésorerie en un levier de croissance durable.
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